先亮个结果吧，上个月刚把最后一笔网贷还清，整整欠了两年，利息加本金，总共多还了快九万，我月薪才六千五，你们感受一下。
当初借钱干啥来着？说白了就是开店，看人家做小吃街火，自己也想试一试。当时手头有四万，盘个店得十万，剩下六万，我满脑子都是三天回本的梦。
然后我就开始“找钱”。
第一坑：觉得银行贷不出来，直接找小贷
当时脑子一热，也没多方打听，朋友的朋友介绍了个中介，说是“放款快，不问用途”。我一听，这不正合我意？手续拍胸脯说半个月搞定，我说行。
结果呢？等了三天，就让我签合同，利息写的是日息万分之五。我算了下，一天30块，一个月九百，一年一万多，觉得也还好。好，我签了，但这只是开始。
真正动手的时候才发现，还有叫“服务费”和“管理费”，得提前交。一共六千，说包含了家访和资料整理。我心里嘀咕，但钱都交了，硬着头皮签。
然后装修，进货，开业。前两个月生意还不错，真觉得能干。结果第三个月，客流忽然就冷清了，房租一天天在走，我工资发不出来。然后麻烦就来了。
第二、逾期后的“协商好说”全是鬼话
拖欠那几天，电话没停过。先是说好话，然后换了个自称“法务部”的人，说今天不还，就上征信，还要上门。我承认那阵子慌得想去借新钱还旧债。
后来我硬着头皮找家里人，凑了一万进去，剩下两万五，我主动打电话说能不能分期，对方说“有方案”，但前提是先还一点，再申请“延展费”。我信了，转了两千过去，之后人就消失了，一查，又给我多报了一期利息。
那种感觉你不是当事人真体会不到。
后来我找人查了合同，才发现那条“日息”里还藏着逾期费，按原金额每天再收1%。等于说，你哪怕本期还不上了，逾期费照收不误，利滚利的那种滚法。
第三、真正救我的反而是正规渠道的“冷”
后来逼到实在没法，我去了银行，咨询个人经营贷。填了一堆表，等了整整十三个工作日，结果没通过，理由是流水不足。你说气不气？但人家明明很不含糊地告诉我：“你那个小贷记录，我们看得见，利率也先查清楚再说。”
我当时觉得自取其辱，但现在回看，才明白银行那套审慎，恰恰是保护我。
我后来找朋友介绍，用信用贷先把那笔小贷一次性结清了，自己留了一张白纸黑字的还款计划表，每个月强制还。两年来，我关掉了信用卡自动还款，工资卡定期扣钱，雷打不动。
期间当然也有人劝我：“征信呢，黑就黑了，以后买房买车怎么办？”我没听。
总想着，短痛背不起，那长痛才真致命。
四、那些最实在的经验，说给你听
第一，算利息。别听“日息一万”，你就折算成年化，利率超过15%的，一定要跑。第二，合同里每一条都要看，特别是“逾期费”、“违约金”、“服务费”这三兄弟，往往藏在最后几页小字里。第三，不要为了一万块去碰“不上征信”的渠道，那个才真是你掉进去的坑，没人替你兜底。
说真的，现在我能把这个写出来，也是因为算彻底上岸了。但中间那几百个失眠的夜，还有我为了利息催自己涨门槛的傻劲，心里并不好受。
存款于我们普通人家，就是“借”字面前撑得住的底气。这句话我这两年才算没白悟。
还是那句话，能找银行找银行，能慢一步就别快一晚，贷款这趟浑水，你要不认真趟，它就认真淹你。
